Minggu, 10 Maret 2013

Bagi yang masih bingung menghitung tabel pinjaman bank

KALKULATOR KREDIT

Bagi anda yang akan mengajukan pinjaman/kredit ke Bank, silahkan gunakan kalkulator ini untuk mengetahui besarnya bunga dan simulasi daftar angsuran, gak ada salahnya kalo kita itung2an dulu biar nggak nyesel di kemudian hari. Untuk perhitungan kredit secara syariah masih nunggu rumusnya.
Perhitungan Bunga Bank dengan Excel
Jika kita akan melakukan pinjaman di bank, kita akan disodori selembar kertas yang berisi tabel yang berisi jumlah pinjaman, masa pinjaman, dan besarnya angsuran yang harus di bayar tiap bulannya. Bahkan kadang kita tidak tahu sistem bunga apa yang diterapkan oleh bank tersebut, pakai bunga efektif ( effective rate ) atau bunga tetap ( flate rate ). Berapa yang harus kita bayar, jika kita menutup angsuran tersebut pada bulan ke – n ? Belum lagi jika kita melakukan perbandingan cicilan pada beberapa bank, misal lebih banyak mana cicilan yang harus kita bayar jika pada bank a menerapkan effektive rate 19 % / tahun dengan bank b yang menerapkan flate rate 12 % / tahun ?

Flate Rate - Bunga Bank dengan Excel

Perhitungan Bunga Bank dengan Excel
Pada flate rate, perhitungan cicilan relatif lebih mudah di banding dengan effective rate. Disini kita hanya melakukan perhitungan :
Cicilan = (pinjaman/jangka waktu dlm bulan) + ( pinjaman / bunga dlm bulan )

misal :
pinjaman (A1) = 10.000.000 (B1)
bunga (A2) = 12 % (B2) / tahun (C2)
Angsuran (A3) = 3 (B3) tahun (C3), maka
Cicilan = (10.000.000/ 3 / 12 ) + ( 10.000.000 * 12% / 12 ) = 377.777,78
Excel cell (B4) =(B1/B3/12)+(B1*B2/12)

Effective Rate - Bunga Bank dengan Excel

Pada perhitungan effective rate, perhitungan bunga tidak di hitung secara global seperti pada flate rate. Disini yang di hitung adalah sisa pokok ( sisa angsuran kita ) yang di kalikan bunga. Dikarenakan angsuran yang kita bayar tiap bulannya tetap, maka pada tiap-tiap bulan perbandingan antara pengurangan hutang pokok dan bunga berbeda. Jumlah pokok kita tiap bulan naik, dan bunga semakin menurun. Tidak seperti di flate rate yang pokok dan bunga setiap bulannya selalu tetap.
Memang perhitungan ini sangatlah rumit, tapi di excel kita mempunyai fungsi finansial ( financial function ) yaitu programming excel untuk finance :
PMT (rate, nper, pv, fv, type)
Rate is the interest rate for the loan.
Nper is the total number of payments for the loan.
Pv is the present value, or the total amount that a series of future payments is worth now; also known as the principal.
Fv is the future value, or a cash balance you want to attain after the last payment is made. If fv is omitted, it is assumed to be 0 (zero), that is, the future value of a loan is 0.
Type is the number 0 (zero) or 1 and indicates when payments are due.

Set type equal toIf payments are due
0 or omittedAt the end of the period
1At the beginning of the period
Remarks
  • The payment returned by PMT includes principal and interest but no taxes, reserve payments, or fees sometimes associated with loans.
  • Make sure that you are consistent about the units you use for specifying rate and nper. If you make monthly payments on a four-year loan at an annual interest rate of 12 percent, use 12%/12 for rate and 4*12 for nper. If you make annual payments on the same loan, use 12 percent for rate and 4 for nper.
misal :
pinjaman (A1) = 10.000.000 (B1)
bunga (A2) = 19 % (B2) / tahun (C2)
Angsuran (A3) = 3 (B3) tahun (C3), maka

Excel cell (B4) =PMT(B2/12,B3*12,-B1)
=PMT(19%/12, 3*12, -10.000.000)
= 366.560,20

Jadi, jika pinjaman kita 10.000.000 di angsur selama 3 tahun, antara flate rate yg menggunakan bunga 12%/ tahun dengan effective rate 19% / tahun, masih sedikit effective rate kan ??? Untuk simulasi pinjaman, bunga dan jangka angsuran lainnya silahkan disimulasi sendiri ya…
Lalu bagai mana jika kita ingin mengetahui jumlah pokok yang sudah terbayar, sisa angsuran pada bulan ke-n ???
Mari kita buat saja tabel dari excel :

Perhitungan Bunga Bank dengan Excel
EFFECTIVE

B6 =IF(A6<= ($B$3*12),PMT($B$2/12,$B$3*12,-$B$1),”")
B7 =IF(A7<= ($B$3*12),PMT($B$2/12,$B$3*12,-$B$1),”")
B185 =IF(A185<= ($B$3*12),PMT($B$2/12,$B$3*12,-$B$1),”")
C6 =IF(A6<= ($B$3*12),PPMT($B$2/12,$A6,$B$3*12,-$B$1),”")
C7 =IF(A7<= ($B$3*12),PPMT($B$2/12,$A7,$B$3*12,-$B$1),”")
C185 =IF(A185<= ($B$3*12),PPMT($B$2/12,$A185,$B$3*12,-$B$1),”")
D6 =IF(A6<=($B$3*12),IPMT($B$2/12,$A6,$B$3*12,-$B$1),”")
D7 =IF(A7<=($B$3*12),IPMT($B$2/12,$A7,$B$3*12,-$B$1),”")
D185 =IF(A185<=($B$3*12),IPMT($B$2/12,$A185,$B$3*12,-$B$1),”")
E6 =C6
E7 =IF(A7<=($B$3*12),E6+C7,”")
E185 =IF(A185<=($B$3*12),E184+C185,”")
F6 =IF($A6<=($B$3*12),$B$1-$E6,”")
F7 =IF($A7<=($B$3*12),$B$1-$E7,”")
F185 =IF($A185<=($B$3*12),$B$1-$E185,”")

Keterangan :
Untuk cell B8 sampai F184 silahkan di copy paste. Tabel ini berlaku sampai dengan 180 bulan, untuk angsuran yang lebih dari 180 bulan, silahkan ditambahkan lagi

4 komentar:

  1. Apakah Anda dalam kesulitan keuangan? Apakah Anda perlu
    pinjaman untuk memulai bisnis atau untuk membayar tagihan Anda? Kita
    memberikan pinjaman kepada orang yang membutuhkan bantuan dan kami memberikan pinjaman kepada perusahaan lokal, internasional dan juga pada tingkat bunga yang sangat rendah dari 2%.
    Terapkan Sekarang Via Email: kellywoodloanfirm@gmail.com
    Terima kasih
    Terima kasih dan Tuhan memberkati
    Ibu Kelly

    BalasHapus
  2. Selamat Datang di perusahaan kami sir / ma, lengkapi formulir ini sehingga kami dapat terus Kredit Dengan Anda

    PINJAMAN FORMULIR.

    Nama lengkap Anda:
    Alamat:
    Negara:
    mengatakan:
    Total pinjaman:
    Jenis kelamin:
    Lamanya:
    Nomor telepon:
    Pos:
    Pendapatan bulanan:
    tanggal tertentu Anda membutuhkan pinjaman

    BalasHapus
  3. PELUANG LOAN !!!

    Apakah Anda mencari pemberi pinjaman swasta? Apakah Anda membutuhkan pinjaman segera? Apakah kamu memiliki kredit buruk? Apakah bank anda gagal? Saya dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman. Tidak ada jaminan yang dibutuhkan.
    Saya adalah investor swasta yang mengkhususkan diri dalam menyediakan semua jenis dana investasi, termasuk reksa dana, pinjaman pribadi, pinjaman usaha, pinjaman real estat, pinjaman kombinasi, pinjaman konsolidasi, pinjaman komersial dan banyak lagi.
    Bebas scam dan legit

    Tidak ada permainan, bisnis saja
    Jumlah Pinjaman: Minimal $ 1.000 sampai jumlah pinjaman maksimum $ 5.000.000,00
    Suku bunga pinjaman: 2%
    Area pinjaman: seluruh dunia
    Durasi maksimal: sampai 20 tahun
    Tidak ada penalti prabayar

    Pendanaan segera setelah dokumentasi dan persetujuan yang tepat.
    Untuk informasi lebih lanjut, silahkan hubungi kami melalui pesan melalui email pribadi kami di theresaloancompany@gmail.com

    BalasHapus
  4. Halo semua,
    Nama saya nur syarah kota Bogor di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk memberi saran kepada semua orang untuk berhati-hati dalam mendapatkan pinjaman di sini, sehingga banyak kreditur pinjaman di sini adalah scammers dan mereka hanya di sini untuk menipu Anda dari uang Anda. , Saya mengajukan pinjaman sekitar 150 juta dari seorang wanita di Filipina dan saya kehilangan sekitar 10 juta tanpa mengeluarkan pinjaman, mereka berkali-kali meminta bayaran, saya membayar hampir 10 juta uang jadi saya tidak mendapat pinjaman, disana Saya menunjukkan kepada saya sekitar 2 kali dari dua wanita yang berbeda di Filipina, saya harap saya akan bertemu dengan orang yang tepat, tapi ternyata tidak.

    Tuhan menjadi kemuliaan, saya bertemu dengan seorang teman yang baru saja mengajukan pinjaman, dan dia mendapat pinjaman tanpa tekanan, jadi dia mengenalkan saya kepada Mrs. Margaret pedro, CEO Margaret, perusahaan pinjaman pedro, dan saya mengajukan 420 juta, saya Anggap itu adalah lelucon dan kecurangan, tapi saya mendapat pinjaman saya dalam waktu kurang dari 24 jam hanya 2% tanpa agunan. Saya sangat senang karena saya selamat dari kemiskinan.

    Jadi saya saran semua orang di sini yang membutuhkan pinjaman untuk dihubungi
    Mrs Margaret pedro melalui email: margaretpedroloancompany@gmail.com

    Anda masih bisa menghubungi saya jika Anda memerlukan informasi lebih lanjut melalui email: nursyarah36@gmail.com

    Sekali lagi terima kasih untuk membaca kesaksian saya, dan semoga Tuhan terus memberkati kita semua dan memberi kita umur panjang dan kemakmuran

    BalasHapus